* F2 W v3 _' P) n3 P不過，也有部分人士持樂觀態度。中金固定收益研究員陳健恆認為，從國際經驗來看，多數國家實行存款保險制度后未出現存款轉移現象。 # r. ]3 N' g# B% `* } a0 aTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 ! m% Z& L9 |- H陳健恆還介紹，按照征求意見稿的規定，即使個別小銀行發生了被接管、被撤銷或者破產的情況，一般也是先動用存款保險基金，支持其他合格的金融機構對出現問題的存款銀行進行“接盤”，收購或者承擔其業務、資產、負債。這樣存款人的存款將轉移到其他銀行，繼續得到全面保障。確實無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。這一點與國外的慣例一致，即使有銀行破產，如果得到其他健康的金融機構收購和支持，儲戶最終可能會得到全額賠償。 w- n6 z- _+ _8 `3 u0 I% Y" lwww.tvboxnow.com ; L7 Z. e7 O+ r/ W( J2 }公仔箱論壇 + R; z7 g, ^* K d. e公仔箱論壇保費無需儲戶買單 ) S! e; _; o; m* N7 D) l4 O . l; y. M+ ?/ C- a根據《征求意見稿》的規定，凡是吸收存款的銀行業金融機構都要投保存款保險，對於儲戶而言，除了儲蓄安全問題以外，存款保險無需由儲戶買單。 - }+ A1 W y1 M6 Q2 ~9 |www.tvboxnow.com5 E( X, C+ R& ^* x& A. p; h
央行有關負責人介紹，存款保險是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別存款銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。tvb now,tvbnow,bttvb* Y8 q; D- B7 R4 D) Q
" Z2 F! p4 X" `! c* `公仔箱論壇招商証券銀行業分析師肖立強預計，存款保險制度的推出對銀行利潤影響不大。假定商業銀行的平均費率為萬分之七，需要五年左右時間讓存款保險基金達到目標水平，之后商業銀行的平均費率降為萬分之一。據此測算，存款保險制度推出后的前五年每年對銀行業績的負面影響不超過1.5%，第六年起，對銀行業績的負面影響甚至微乎其微，不會超過0.3%。" d' M. {+ P6 Y. l4 g# C; I
R1 b/ d. Q2 T m6 E$ O4 z1 [而長城証券分析師屈俊分析，存款保險基金將根據各銀行的資本充足率、撥備覆蓋率及其他財務指標，使用0.04%-0.12%的差別費率，預計對銀行淨利潤的負面影響在1%-3%。 : U+ z/ T% K, y9 v& J3 l5 X + _& A o6 F' [4 P根據中金固定收益研究院計算，由於我國存款保險制度覆蓋所有吸收存款的境內商業銀行，其主要覆蓋對象為個人儲蓄存款、企業存款及其他單位存款，根據2014年9月央行公布的人民幣分為個人、企業以及單位的存款來看，估計合格存款為85萬億元-95萬億元。就保額內存款而言，由於存款分布相對不均勻，導致被保的存款可能大幅低於符合存款保險制度要求的合格存款﹔從國際經驗來看，主要國家存款保險制度的保額內存款/合格存款范圍在20%-85%，其均值為50.56%，預計我國保額內存款佔合格存款比重大約或略低於50%。保險費率方面，我國執行差別費率制，且強調初期適用的費率水平遠低於絕大多數國家存款保險制度起步時的水平和現行水平，因此，估計初期費率水平在0.05%左右。' Y. p4 r# k! i7 X, p& Y7 I) C
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因此，基於合格存款85萬億元-95萬億元，保額內存款/合格存款比重大約或略低於50%，初期費率水平在0.05%左右，得到投保機構(境內銀行)每年所需繳納的保費在200億元左右，對銀行整體的影響並不是很大。公仔箱論壇6 q) E! s. P( k( P
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中國人民大學財經金融學院副院長趙錫軍分析認為，所謂的基准費率可能將是所有銀行都必須繳納的部分，而風險差別費率則是根據不同銀行的經營風險來判別，不過如何判別風險將是件十分棘手的事。雖然現在從技術上來看沒有難度，但現在中國信用市場依舊不成熟，未來或許還將出台相關細則彌補判定標准。
