聯邦諮詢分擔按揭風險 銀行或需為按保墊底TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。6 g$ n0 p) a0 L* w, x9 p& t: Z
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: p* R, I( B a公仔箱論壇聯邦政府由昨天（周五）起就一項房屋按揭保險政策的重大改革，正式展開諮詢。這項改革要求銀行和其他借出房貸的金融機構，在借款者無力償還房貸時，分擔一部分損失和風險，而不是由公營的加拿大房屋按揭公司全額承擔。這項改革旨在降低納稅人的風險。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。: |# u f- k. b1 u/ o
# O' P* E! U" X3 ^www.tvboxnow.com一旦出現借貸人士無力償還的狀況時，造成的損失理論上全由CMHC承擔，銀行不用承擔任何損失。而CMHC是聯邦政府擔保的公營機構，這意味著它所承擔的損失，最終其實是由納稅人承擔。公仔箱論壇' U2 U W+ p s3 ^0 X0 g
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國際貨幣基金組織過去多年來，一直批評加拿大這種由政府出面擔保房屋貸款的制度，指這是全世界所獨有，他們一直認為加拿大政府應該減少其在房屋貸款制度中所承擔的責任。聯邦財長莫奈（BillMorneau）本月初宣布，政府擬推出一項被稱為「債主風險共擔」（lender risksharing）的改革，由昨天起進入諮詢階段。這項改革要求銀行和借出房貸的金融機構，對於因借貸人士無力償還房貸所造成的損失，分擔合理的份額，以平衡加拿大的房貸金融制度。tvb now,tvbnow,bttvb5 `. N) c. v u1 z( w
- R$ `0 s! N1 K) T% n聯邦政府提出的風險共擔方案有兩項選擇，一是銀行和借貸機構承擔所有無力償還貸款總價值的5%至10%，二是銀行和借貸機構承擔無力償還房貸所造成損失的15%。 : d- C/ Y1 Y F! e. w, BTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 / k- D0 }3 Y# S: a銀行支出增恐會轉嫁借款人TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。! L* t: l- a% X& y. y
! F; ]6 i6 F2 u' n3 M+ YTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。有分析指這種改革一旦實施，會加重銀行和金融機構的支出，且這些支出最終會轉嫁到借款人士身上，即由買房者來承擔。聯邦政府預料這種影響不會太大，在財政部的背景分析文件中表示，這項措施對銀行或金融放款機構所造的成本增加，在5年時間內平均只得0.2至0.3個百分點。 * ~; r- [: k% O6 h公仔箱論壇- H. M5 F6 P) V
資料來源：加通社作者: serrurier 時間: 2016-10-23 04:20 AM
CMHC「擔保」1.4萬億房貸1 ?: s0 a, v7 q: Q* n/ @% B% q. z
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對於聯邦政府提出的新風險共擔措施，加拿大鯤鵬國際金融公司總裁、房貸專家孫曉明認為，隨著加拿大政府近期多次收緊按揭政策，目前問題貸款的機率已經下降，聯邦建議的新措施增加了銀行和借貸機構的「連帶責任」，會令它們審批貸款時的標準更嚴格。 ! H( } [) n+ _2 y ]" @ 2 F, Q# w: [: i! k5 I4 Z公仔箱論壇佔目前房貸總額56% # C, o0 e) X d. T+ B! ]www.tvboxnow.com4 m8 n2 V; _* J0 E V( d7 M U8 V3 O
孫曉明指CMHC並非對銀行和借貸機構提交的所有房貸申請，都會無條件提供保險，CMHC也有自己的審批標準。在現實操作中，許多銀行是直接將貸款人士的收入證明等申請資料，提交給CMHC先行進行審批，如果CMHC同意給該貸款者提供按揭保險，銀行才同意做這一單生意。目前情況下，只要CMHC批出按揭保險，在出問題時銀行便會獲CMHC全額賠償，因此就沒有責任。未來風險共擔後，銀行則被要求承擔「連帶責任」，所以即使CMHC批出保險，銀行在審批時也會更謹慎。公仔箱論壇" J0 [5 @$ W# ~' x' N5 n4 a
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目前對於首付在25%以下的個案，孫曉明表示，銀行幾無例外提交給CMHC申請按揭保險。對於首付在25%以上的個案，銀行則會對個案做出判斷，認為滿足其審查要求的情況下，可以自行批出貸款。銀行如果認為貸款人士的收入來源不夠穩定，或是難以證實，存在一定的風險，但又不願意放棄這個客戶，也會將申請個案提交CMHC請求按揭保險。tvb now,tvbnow,bttvb6 |! s7 j- I6 F
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她指五大銀行一般只以銀行的對賬單和報稅證明作為有效文件，審核申請人的收入情況。一些B類貸款機構審核的標準稍寬鬆，不過很多情況下，借款人士即使能支付35%首付款，仍被B類貸款機構要求購買CMHC的按揭保險，譬如一名自僱人士申報其餐館年賺30萬元，但報稅紀錄上只顯示2.5萬元的年收入，貸款機構難以核實其真實收入情況，便會要求貸款申請者買保險。 ( _( t8 D/ }3 o7 ^公仔箱論壇 Q& j9 ~* L' t! a/ |# l! j
孫曉明指統計數字顯示加國目前房貸總額中，有56%（約1.4萬億元）由CMHC提供按揭保險，相信應該包括上述兩種兩種情況，一是首付不足25%，另一種是首付超過25%，但存在收入不足或是難以證實收入等各種銀行認為有風險的情況。 5 @2 ~- j- F9 ^! S9 l5 r; ?! D) ^tvb now,tvbnow,bttvbwww.tvboxnow.com q" U) o6 M9 F7 L" v; ~6 l8 S1 x 「炒房者多不用買保險」TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。! _- \$ b- K! ~, ^ g
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孫曉明指今次建議對CMHC體制做出調整，不失為調節房市的一個策略性措施。她認為真正抑制房價的猛藥，是提升利率和引入對國際買家或是本地炒家的新稅收，但或許政府顧慮房市的承受能力及民意反彈，而CMHC改革政策只是令不良貸款的出現與銀行的切身利益更相關，從而增強銀行的責任心。但是目前的炒房者大都可以拿出35%的首付，只要他們不用向CMHC買保險，新政策對他們並無影響。作者: serrurier 時間: 2016-10-23 04:21 AM
