[中國內地] 網絡金融鏖戰急潛在殺機漸浮現

網絡金融鏖戰急
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一場金融革命正默默進行，變革的源頭，正是影響我們日常生活愈來愈多的互聯網。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 ?" s: Z6 S6 U, F# ^) z) D

內地多家互聯網巨擘近期紛紛推出金融產品，爭取到大量資金認購，而虛擬貨幣Bitcoin（比特幣）更炒得火熱，但這種「貨幣」既沒有抵押，也沒有國家信用作擔保，可說毫無保障，令香港特意提出風險警示。互聯網無遠弗屆，虛擬世界創意不窮，網絡金融發展對各地市場的影響都不能掉以輕心，各地金融監管機構宜未雨綢繆，對風險隱患要杜漸防微。公仔箱論壇& I) K! U% Y- H! p6 Z# Z  X
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微軟創辦人蓋茲在上世紀九十年代，接受《新聞周刊》訪問時，曾豪言規模龐大的「銀行恐龍」（banks dinosaurs），客戶將會流失予高科技金融服務提供者。當時，互聯網還剛起步，科技、速度及軟硬件配套未成熟，更遑論提供金融產品，「銀行恐龍」仍可藉其龐大軀體優勢，享受業務碩果。可是，隨互聯網技術升級，再配合流動通訊崛起，互聯網公司就算規模遠遠不及「銀行恐龍」，仍能利用科技優勢，化身成大衛戰勝巨人歌利亞，搶佔市場。tvb now,tvbnow,bttvb; `, \4 o6 g0 a3 K# Z( Q# o5 G

相對於「銀行恐龍」，互聯網金融確有優勝之處。首先，互聯網虛擬網點，可以取代銀行網點，客戶不用花時間去找銀行分行辦理存貸及投資；第二，互聯網可以突破時間及空間限制，客戶可全天候廿四小時處理戶口；第三，互聯網可減省鋪租及人手，效率又高，減省的成本有助降低互聯網金融服務費用；第四，互聯網能綜合處理大量數據，方便作客戶群分析及產品銷售，大大提高銷售效率。

由於具有多（突破時空）、快（全天候效率高）、好（方便分析銷售）、省（減低成本）的優點，令互聯網金融在這一兩年間急速發展。可是，虛擬世界往往存在監管空隙與灰色地帶，互聯網金融急速膨脹，影響面擴大，風險隱患潛伏其中，處理不好或會釀成新一場金融危機。公仔箱論壇$ C* K& }; k  f: Z# h. `
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近日，內地互聯網巨擘紛紛搞網上金融，如阿里巴巴「餘額寶」、百度「百度百發」都賣得火紅。「餘額寶」既靈活提存，又能提供高達五厘的回報，吸引大批投資者，推出短時間已吸引逾千億元投資，更有不少投資者拋售債券基金，換馬至「餘額寶」，令債券基金罕有出現單日大跌百分之二的「慘況」。本來，貨幣基金及債券基金是投資者資金停泊的重要工具，但都敵不過網上金融產品而遭拋售，此舉更可能會扭曲債券孳息，擾亂金融秩序，使互聯網金融產品對實體金融市場的殺傷力逐步浮現。

互聯網金融產品的風險值得關注，產品提供者對產品的風險認識與解說是否足夠？有沒有保障投資者意識？內部監控如何？他們許多都不是受監管的銀行或認可投資公司，本身的財政實力、資金配對、短期流動資金狀況等既不透明，又缺監管，一旦出事怎樣善後？

現時部分互聯網金融業務幾近「無王管」，雖然暫時對香港的影響還不明顯，但未來影響有擴大可能，如「餘額寶」之類的「方便金融」產品，有否打進香港市場的可能？虛擬貨幣比特幣沒有法例規管不可作為買賣雙方的交易媒介，日後若更普及，這種不受規管的網上金錢會為另一波金融危機埋下伏線。目前，中國及美國是比特幣交易最活躍的國家，內地的商戶如百度的加速樂網站已接受比特幣付款，盛大集團上海浦東商品房可用比特幣交易，而部分淘寶網商戶亦接受比特幣結算。這種虛擬貨幣會如何發展，又會否殺入當地市場，都值得監管機構留意。對於互聯網金融長遠應任樣監管，各地金管局及證監會等機構，都應盡早作深入研究。

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